Já pensou cuidar tão bem do seu dinheiro para vê-lo desaparecer em pouco tempo e por decisões ruins? Infelizmente, essa é a realidade de muita gente que cai em golpes e fraudes, como as pirâmides financeiras.
Esses esquemas fraudulentos se propagam rapidamente e se você não tiver atenção aos detalhes pode se tornar uma nova vítima. Então o melhor é saber como identificar e ficar bem longe.
A seguir, você poderá conferir todas as informações sobre as pirâmides e outros golpes para ficar mais seguro. Confira!
Quando se fala de finanças, não faltam classificações diferentes para golpes e fraudes. Executados por pessoas mal-intencionadas, o objetivo é obter o dinheiro de alguém de forma ilegal ou com promessas que não correspondem à realidade.
Das pirâmides financeiras falaremos mais tarde, mas também há a clonagem de cartão, os sites de phishing (ou roubo de dados), e fraudes envolvendo operações não regulamentadas, como Forex, opções binárias e criptomoedas.
Tudo pode ser usado pelos golpistas para enganar pessoas. É como se você estivesse em um oceano repleto de tubarões — é preciso saber se proteger para sobreviver.
Após conhecer os tipos de fraudes, é essencial ir mais a fundo nas pirâmides financeiras. Elas são esquemas fraudulentos, formados por níveis de participantes. Cada um que entra deve recrutar outros participantes e os novatos fazem um pagamento inicial ou compram produtos.
Os valores obtidos com esse recrutamento servem para pagar os membros mais antigos. Apesar de isso parecer uma rentabilidade, é apenas uma redistribuição do dinheiro, sem qualquer acréscimo de valor.
O problema é que, com o passar do tempo, fica mais difícil recrutar outras pessoas. Sem a entrada frequente de novas pessoas não há entrada de dinheiro, os participantes deixam de ser remunerados e a pirâmide desmorona, tal qual um castelo de cartas.
Um ponto comum entre os golpes financeiros é que eles costumam ser muito convincentes. Ninguém tenta tirar o seu dinheiro à força. Ou faz sem que a pessoa saiba (como na clonagem de cartão) ou a convence de que é uma ótima oportunidade (como a pirâmide).
Logo, um investidor costuma cair em uma fraude do tipo pela falta de cuidado com a segurança financeira ou, como é mais comum, por se deixar atrair por propostas que parecem irrecusáveis.
Caso você se veja parte de uma pirâmide financeira, o primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência. Quanto mais cedo isso acontecer, maiores são as chances de os responsáveis serem encontrados e punidos.
Também pode ser interessante buscar outras vítimas do golpe. Dependendo da situação, é possível ingressar com uma ação coletiva, na tentativa de reaver o dinheiro ou parte dele.
Você pode, ainda, informar a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) sobre as operações fraudulentas. Mas tenha atenção: a CVM não tem o poder de punir criminalmente e nem pode obrigar que ocorra o ressarcimento financeiro.
O ditado popular é categórico ao afirmar que prevenir é melhor que remediar. Quando falamos de fraudes financeiras, isso é ainda mais importante, já que não cair em um golpe evita muitos problemas e dores de cabeças.
Para fugir dessas situações, o ideal é saber reconhecer seus sinais. A CVM sabe a relevância disso e criou um site de phishing, o MVCF Investimentos, que parece convincente, mas que tem todas as qualidades de uma fraude.
Veja quais são os pontos que você deve observar para se proteger!
Não tem saída: no mercado financeiro, risco e retorno costumam ser inversamente proporcionais. Logo, se você quiser ganhar mais deverá estar disposto a se arriscar um pouco mais.
Se a suposta oportunidade oferecer altos ganhos e, ainda por cima, disser que é livre de riscos, há grandes chances de ser uma fraude.
Um investimento que seja relativamente seguro e que tenha um retorno interessante, provavelmente, terá uma liquidez baixa. Se a promessa é de que os três pontos são maximizados, com saques constantes ou a qualquer momento, é melhor desconfiar.
Uma das características mais claras de uma pirâmide é a exigência de sempre atrair novos membros. Se você for incentivado a chamar amigos e familiares, esse é um forte sinal de que o esquema é fraudulento.
Alguns investimentos têm um valor mínimo exigido, mas o montante já é investido para render. Por outro lado, golpes podem exigir uma taxa de adesão apenas para se juntar à estrutura ou para comprar produtos.
Tanto um investimento quanto uma empresa devem ter registro nos órgãos competentes, como a CVM, para serem considerados confiáveis. E isso é inegociável. Se você não puder confirmar que existe esse registro, pense melhor antes de confiar nessa alternativa.
Dependendo do momento no qual a pirâmide financeira estiver, ela já apresentará dificuldades para se manter. Isso se reflete em prejuízos para quem entra agora, o que leva a reclamações que surgem com frequência.
Se a empresa ou o investimento estiverem no centro das queixas, é provável que exista um motivo para tanto.
A educação financeira não serve apenas para você criar e cumprir seu orçamento ou para aprender como investir. Ela também está relacionada à segurança e à tomada de decisão que protege seu patrimônio.
Portanto, caprichar nesse aprendizado é crucial para não se deixar seduzir pelas propostas tentadoras — mas que estão fora da realidade — das pirâmides financeiras.
Conhecer os aspectos que mostramos é um passo importante, mas você pode ir além. A iniciativa Se Liga na Fraude, por exemplo, traz materiais que podem ajudá-lo a proteger seu dinheiro. Portanto, vale a pena conferir e se manter atualizado sobre novos golpes que vêm sendo aplicados!
A pirâmide financeira pode ser muito convincente, assim como outros golpes do mercado. Ao reconhecer suas características e saber como evitá-las, você pode ficar bem longe desses esquemas e, assim, tem a chance de cuidar melhor do seu dinheiro.
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