Antes da tecnologia, a relação com as instituições financeiras era bem diferente. Para realizar transações, era preciso ir ao caixa de uma agência bancária ou conversar com o gerente. Depois, com o surgimento do internet banking, ficou mais fácil utilizar os serviços online.

E, com a evolução das necessidades do mercado, surgiu o open finance — mas será que ele vale a pena? Para responder essa pergunta, é preciso compreender como a novidade funciona e se ela é realmente segura. Assim, você vai entender como o sistema pode ajudar o seu cotidiano e como aproveitá-lo.

O que é o open finance?

Para entender o conceito de “open finance”, primeiro você deve compreender o que representa cada termo dessa expressão. Nesse caso, “open” pode ser traduzido como “aberto” e “finance” como “finanças”. Em tradução livre e literal, a expressão significaria “finanças abertas”.

Assim, o open finance é um processo de compartilhamento de dados entre instituições do mercado financeiro brasileiro. Ou seja, ele é o responsável por criar o chamado sistema financeiro aberto.

Antes do open finance, cada instituição só poderia acessar os dados dos próprios clientes. Agora, com essa novidade, elas podem obter informações de usuários de outras instituições — desde que a pessoa dê autorização para isso.

Como o open finance funciona?

Após saber o que é open finance, vale a pena conferir um exemplo para entender o seu funcionamento com mais facilidade. Imagine que você deseja contratar um financiamento para comprar a casa própria. Você tem conta no banco A e, por causa disso, faz uma simulação.

Para decidir quais serão as condições propostas, como a taxa de juros, o banco considera todo o seu histórico de relacionamento. A instituição poderá verificar no seu extrato quanto dinheiro você movimenta por mês, se você paga as contas em dia, entre outras questões semelhantes.

Porém, com um pouco mais de pesquisa, você descobre que o banco B oferece condições melhores, como uma taxa de juros mais baixa. No entanto, como você não tem conta nessa instituição, ela não sabe qual é o seu histórico financeiro.

Sem o open finance, você provavelmente teria dificuldade para conseguir o crédito desejado. Afinal, a instituição bancária B não conhece seu histórico financeiro e pode ter dificuldade para avaliar o risco do financiamento, certo?

Já com o open finance, você pode autorizar que o banco B acesse seus dados financeiros que estão na instituição A. Ou seja, eles podem se comunicar e, ao verificar suas informações, o banco B vai ter condições para oferecer o financiamento de modo personalizado.

Com o open finance, portanto, você não precisa criar um histórico financeiro em cada instituição. Em vez disso, é possível conceder acesso aos seus dados conforme suas necessidades e preferências. Interessante, não é mesmo?

E tenha em mente que open finance e open banking não são o mesmo conceito, combinado? O open banking envolve apenas os dados bancários, como extrato, gastos no cartão de crédito e outras movimentações.

Já o open finance é a evolução do open banking e também contempla investimentos, seguros e previdência, entre outros, em corretoras de valores, bancos de investimentos e seguradoras.

Quais são as vantagens e desvantagens do open finance?

Agora que você sabe o que é o open finance, é o momento de entender quais são as vantagens que ele oferece e por que essa novidade pode valer a pena para os consumidores. Um dos principais benefícios é que agora há o entendimento de que você é o dono dos seus dados financeiros.

Isso significa que você escolhe quais dados compartilhar e quais instituições poderão acessar essas informações. Além disso, você pode suspender esse acesso quando quiser, sem precisar enfrentar nenhuma burocracia.

O open finance também pode ser útil para acessar produtos e soluções financeiras melhores. Como os dados são seus e podem ser disponibilizados para quem você desejar, diversas instituições podem acessar as informações, conforme sua autorização. Então você pode receber ofertas personalizadas, dicas e até soluções diferenciadas.

E essa novidade também estimula a competição entre as instituições financeiras. Afinal, você poderá levar seus dados para onde quiser, sem precisar ficar preso ao seu banco atual. Isso incentiva os bancos e empresas do sistema financeiro a apresentarem melhores condições e produtos.

Com a evolução do sistema financeiro aberto, você poderá centralizar todas as informações de diferentes bancos. Ou seja, dados como saldo da conta, fatura do cartão de crédito, extrato e transações podem ficar disponíveis em uma mesma plataforma que pode centralizar todas as informações.

Então, em vez de ter que acessar diversos aplicativos para o controle financeiro, pode ser que você passe a usar apenas um. Prático, não é?

Em relação às desvantagens, não existe nenhum ponto negativo de destaque. Afinal, você é dono dos seus dados e pode escolher compartilhá-los ou não.

É seguro compartilhar meus dados no open finance?

Diante de uma grande novidade, é normal ficar desconfiado — ainda mais quando envolve a sua vida financeira, não é mesmo? Porém, você pode ficar tranquilo quanto ao compartilhamento de dados no open finance.

As instituições financeiras precisam seguir as regras do Banco Central da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) para garantir a sua segurança. Além disso, como você viu, o open finance não significa que os seus dados se tornarão públicos.

O compartilhamento só acontecerá com a sua autorização. Então você tem a garantia de que será possível manter sua privacidade com relação aos dados financeiros. Logo, o open finance é seguro e pode ser uma boa alternativa para você aproveitar melhor o sistema financeiro. Que tal contar com esse benefício?

Como aderir ao open finance?

Até aqui, você entendeu como funciona o open finance e viu que ele vale a pena pelas vantagens que oferece. A boa notícia é que, para aderir à novidade, não é preciso passar por nenhuma burocracia e nem pagar nenhuma taxa de adesão.

Na verdade, basta acessar o aplicativo do seu banco e selecionar a opção de open finance. Ao fazer isso, você permite que a instituição compartilhe os seus dados na plataforma aberta e restrita às empresas do setor.

Depois, quando você solicitar o uso do open finance em outra instituição, será preciso dar autorização para que ela acesse essas informações compartilhadas. Se mudar de ideia, é possível revogar o acesso ou o compartilhamento dos dados fazendo o processo inverso. Viu como é simples?

Agora você sabe o que é o open finance e porque vale a pena recorrer a ele. Com essa solução, você terá a chance de acessar condições e produtos financeiros melhores e mais adequados às suas necessidades.

Gostou de conhecer essas informações? Se quiser entender melhor o papel dos avanços tecnológicos no sistema financeiro, aproveite para saber mais sobre as contas digitais!