Planejar o momento de se aposentar é essencial para construir um futuro sólido e financeiramente equilibrado. Nesse sentido, é cada vez mais importante pensar em como investir para a aposentadoria.

Afinal, depender apenas da Previdência Social (INSS) pode não ser o melhor caminho, principalmente porque podem ter novas reformas da previdência aí pela frente. Com um bom plano, por outro lado, é possível ter mais tranquilidade financeira e liberdade ao se aposentar.

Quer entender como começar desde já a investir com foco nesse momento futuro e as possibilidades de usufruir do seu patrimônio? Acompanhe a leitura deste artigo!

Títulos do Tesouro Direto

Para investir pensando em acumular patrimônio e se aposentar com tranquilidade, você pode recorrer aos títulos públicos do Tesouro Direto. Entre eles, uma opção se destaca: o Tesouro IPCA.

Esse título emitido pelo Tesouro Nacional apresenta uma rentabilidade híbrida, formada por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Com isso, ele garante, no vencimento, um rendimento acima da inflação. Que tal?

Assim, você pode escolher um título com prazo de vencimento que esteja alinhado aos seus planos de aposentadoria e resgatar o dinheiro nessa data para usufruir dele ao se aposentar.

Além de ajudar você a fazer seu dinheiro render no momento de formar o patrimônio, o Tesouro IPCA também pode ser uma forma de obter renda passiva para complementar a aposentadoria, sabia?

Isso porque esse título pode ser do tipo que paga cupons semestrais, gerando renda passiva. E você pode comprar esse título com pagamento de juros semestrais quando se aposentar.

Em relação à segurança, o Tesouro IPCA é integralmente garantido pelo Tesouro Nacional. Então você conta com a proteção do Governo quanto ao pagamento combinado.

LCI e LCA

Após conhecer o Tesouro IPCA, que tal agora saber mais sobre os títulos privados? Entre as opções, estão a letra de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA).

Essas são aplicações emitidas por instituições financeiras e que se relacionam ao mercado de imóveis e do agronegócio, respectivamente. Com elas, é possível ter um rendimento prefixado (em uma taxa fixa), pós-fixado (atrelado a um índice do mercado financeiro) ou híbrido (uma taxa fixa acrescida de uma taxa pós-fixada).

Em geral, a LCI e a LCA têm menos liquidez, então é preciso manter o investimento até o vencimento para ter acesso aos recursos. Contudo, para quem deseja fazer o dinheiro render agora para formar sua aposentadoria no futuro, essa escolha pode fazer sentido.

Ainda, ao contrário dos outros investimentos apresentados, a LCI e a LCA têm isenção do Imposto de Renda para pessoas físicas. Logo, você pode aumentar a sua rentabilidade líquida com essas alternativas.

Ações

Se você tiver um apetite ao risco mais elevado, pode ser o caso de pensar em investir em ações, sabia? Elas fazem parte da renda variável e representam pequenas frações do capital social de uma companhia.

Então comprar ações significa se tornar sócio da empresa escolhida e aproveitar os resultados do negócio. Porém, essa alternativa oferece mais riscos e não tem garantia de retorno, beleza? Para compensar, o potencial de retorno também é maior.

Pensando na aposentadoria, você pode optar por escolher boas empresas para manter no portfólio até o momento de se aposentar — e vender os ativos quando precisar do dinheiro para completar sua renda — ou focar em ações boas pagadoras de dividendos. Esses são proventos pagos em dinheiro e consistem na divisão de uma parte dos lucros de um negócio entre os seus acionistas.

Quando uma empresa paga dividendos elevados ou com frequência, você pode obter uma renda periódica. A partir disso, você pode reinvestir os dividendos e aumentar o seu patrimônio. E, ao se aposentar, você também pode usar esse dinheiro como renda passiva caso não deseje resgatar seu investimento.

Porém, é preciso fazer uma boa análise fundamentalista para encontrar ações que possam ser úteis para a sua estratégia de investir com foco na aposentadoria. Assim, conhecer melhor a saúde das empresas de seu interesse pode ajudar a tomar melhores decisões.

Fundos de investimento

Outra opção para investir com foco na aposentadoria envolve os fundos de investimento. Esses veículos funcionam como condomínios financeiros, formados por investidores que alocam os seus recursos nessa modalidade coletiva.

Já os investimentos são feitos por um gestor profissional. Ele decide onde e quando investir, de acordo com a estratégia definida para cada fundo.

Afinal, com uma cota você se expõe a todos os títulos do portfólio do veículo financeiro. E tudo isso traz bastante praticidade, já que você não precisará fazer as negociações dos investimentos que compõem o fundo. Como você viu, essa é uma função do gestor.

Se você não deseja correr riscos elevados para investir com foco na aposentadoria, você pode escolher fundos de investimento de renda fixa.

Esse tipo de investimento prioriza os investimentos dessa classe, então o portfólio pode ser formado por títulos públicos ou privados. Além disso, os fundos são bastante acessíveis e ajudam na diversificação da carteira de investimentos.

Entre os fundos de renda fixa, existem veículos que focam em títulos mais conservadores, fundos de inflação ou de debêntures, por exemplo. Então você pode selecionar aquele que for mais adequado para a sua tolerância aos riscos dos investimentos.

Vale lembrar, ainda, que existem outros tipos de fundos no mercado — muitos deles, envolvendo riscos mais elevados, como fundos de ações, multimercado, imobiliários etc. Então você pode avaliar outras possibilidades também, de acordo com a sua tolerância a esses riscos, combinado?

Previdência Privada

Você viu que, para investir com foco na aposentadoria, vai precisar focar no longo prazo para construir patrimônio com o tempo, certo? Assim, é fundamental realizar investimentos recorrentes para aumentar seu patrimônio com mais eficiência — ou “fazer o bolo crescer”, no jargão do mercado financeiro.

Entre os investimentos do mercado que podem ajudá-lo a ter disciplina para investir mensalmente está a Previdência Privada. Ao escolher um plano de Previdência desse tipo, você poderá fazer aplicações regulares para construir o seu patrimônio.

Esse dinheiro será gerenciado por profissionais especializados, que farão os investimentos de acordo com a estratégia definida — podendo ter mais ou menos riscos. Então é preciso conferir o que faz sentido para o seu perfil de investidor, beleza?

Depois de construir seu patrimônio, chega o momento de aproveitar os rendimentos. Você pode resgatar os recursos de uma só vez, em parcelas ou ainda transformar em renda. Se escolher a terceira opção, é possível receber o dinheiro por um tempo determinado ou de modo vitalício, como uma aposentadoria comum. Interessante, não é mesmo?

Plano PGBL e VGBL

Também vale notar que existem dois tipos principais de Previdência Privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

A principal diferença entre eles está no benefício fiscal. Com o PGBL, você pode abater as contribuições da sua base de cálculo da declaração anual para a Receita Federal. É possível aportar na previdência até 12% do valor da sua renda tributável bruta, o que diminui o imposto que você precisaria pagar ou aumenta a sua restituição.

Porém, na hora do resgate ou do recebimento da renda, o imposto incide sobre todo o valor recebido. Então o benefício funciona como um tipo de adiamento no recolhimento do tributo. Enquanto isso, você pode investir o dinheiro que seria destinado à Receita Federal para fazer o seu patrimônio render.

Já o VGBL não tem esse benefício fiscal. Por outro lado, ao resgatar os recursos ou receber renda, você só pagará imposto sobre o rendimento. Bem simples, né?

Conclusão

Agora você sabe quais são algumas alternativas para investir sua aposentadoria. Antes de escolher, entretanto, tenha atenção ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros, a fim de definir os melhores investimentos para as suas necessidades!