Como você controla o que entra e o que sai do seu orçamento? Se você não tiver certeza da resposta ou se não fizer esse acompanhamento, é sinal de que está na hora de usar uma ferramenta de controle financeiro. Afinal, ter um controle financeiro eficiente e uma reserva de liquidez é sinal de bem-estar e tranquilidade em momentos turbulentos que qualquer pessoa é propensa a passar.

Com uma planilha, é possível registrar e analisar todas as movimentações. Mas, para que ela realmente favoreça o seu planejamento financeiro, é preciso elaborá-la de modo estratégico e com boas características.

Então, acompanhe a partir de agora 4 dicas para criar seu controle e saiba como usar esse recurso no dia a dia!

O que é uma planilha de controle financeiro?

A planilha de controle financeiro nada mais é que uma ferramenta que ajuda a manter a organização financeira no cotidiano. Seu funcionamento é simples e se baseia no registro de todas as entradas e saídas.

Assim, você precisará inserir todos os dados sobre os recebimentos ao longo do período, assim como as despesas. A partir da inclusão das informações, será possível analisar para onde vai a maior parte do dinheiro e encontrar os chamados gargalos, que reúnem oportunidades de economia.

Desse modo, o principal objetivo de uma planilha de controle financeiro é acompanhar os fluxos (movimentação) de entrada e saída. E, em vez de terminar o mês com a sensação de não saber onde os seus recursos foram parar, você passa a ter total visibilidade e previsibilidade sobre as próprias escolhas.

Ela ainda ajuda você a ter consciência sobre o uso do seu dinheiro e entender como são os seus padrões de comportamento. Com isso, é mais fácil estabelecer um planejamento financeiro que seja realmente efetivo.

Por que organizar o dinheiro?

Antes de saber como montar e usar uma planilha, é importante entender por que vale a pena fazer o controle financeiro com esse recurso. Do contrário, você poderá sentir falta de motivação para continuar.

Em primeiro lugar, a organização é uma forma de ter mais segurança e tranquilidade. Quanto maior é o seu conhecimento sobre a própria vida financeira, menores são as chances de causar problemas.

Também é uma maneira de planejar e realizar mais no futuro. Com o uso mais consciente do dinheiro e estabelecendo tetos de gastos e metas de poupança, é possível, por exemplo, montar uma reserva de emergência e começar a investir. Assim, você estará mais perto de realizar seus objetivos.

Quais são as principais dicas para montar a sua planilha?

Como vimos, o ponto principal da planilha consiste na inclusão de todos os dados referentes à sua vida financeira. É preciso registrar as entradas e as saídas. Isso significa incluir todas as despesas pagas, seja com recursos da conta corrente, do cartão de crédito, em dinheiro vivo e assim por diante.

Elabore categorias para as movimentações

Tão necessário quanto registrar as entradas e saídas financeiras, é ser capaz de identificá-las para uma análise posterior. Afinal, não adianta registrar uma saída de R$ 500,00 se, algumas semanas depois, você não souber dizer para onde foi aquele dinheiro.

Portanto, o ideal é criar categorias de receitas e de despesas. Na parte de entrada, você pode incluir os recebimentos com trabalho, ou renda extra, se for o caso.

Na saída, vale definir classificações de acordo com o destino do dinheiro, como saúde, educação, alimentação e entretenimento, por exemplo. Não crie categorias muito pequenas, como uma para cada tipo de gasto, mas também evite ter classificações amplas demais, como com o nome “outros”. Lembre-se de que o objetivo é poder fazer análises detalhadas e relevantes.

Divida a planilha mensalmente

Ao criar a sua planilha de controle financeiro, o indicado é fazer uma projeção anual, detalhando mês por mês, mas talvez também seja interessante contar com o registro mensal em abas diferentes na planilha. Você consegue identificar melhor certos padrões de consumo e sazonalidades, como as contas do início do ano ou a sobra de dinheiro que ocorreu em determinado período. Na hora de planejar o orçamento dos meses seguintes, isso fará toda a diferença.

Use as fórmulas disponíveis nas planilhas

Apesar de uma planilha poder ser simples, o ideal é que ela traga algumas facilidades para a hora que você for usar. O uso das fórmulas e das equações auxilia a diminuir os riscos de erros e automatizar alguns cálculos.

Você não precisa subtrair manualmente cada gasto do valor disponível na conta, por exemplo. É possível utilizar uma fórmula básica que fará tudo automaticamente, a cada entrada nova de despesas, atualizando o saldo.

Também há como fazer somas automáticas das rendas e dos gastos. Assim, você gasta menos tempo com o controle financeiro — o que motiva a manter o hábito. Ao mesmo tempo, que o ganho de eficiência não compromete a qualidade dos dados ou das avaliações.

Exiba as informações mais relevantes

Ao fazer sua planilha de controle financeiro, não se deve limitar ao mero registro de informações. O mais importante é você considerar o histórico de gastos dos meses anteriores, para ajustar e estimar os valores dos meses seguintes. Isso é ter um

planejamento: extrair dados e realizar análises que ajudem na tomada de decisão e definição de metas e objetivos.

Você pode criar um campo para definir a meta de gastos por categoria e subcategorias, e depois comparar com o que saiu até o momento. Se, na metade do mês, você tiver comprometido 75% da verba destinada para alimentação, por exemplo, perceberá que é preciso frear as compras para não estourar o orçamento.

Também pode ser interessante consolidar dados como os valores por categoria, e comparar as variações em relação ao mês anterior e assim por diante. Com o uso, você saberá quais são as informações mais importantes para você, e poderá testar recursos e aprimorar a sua ferramenta.

Com estas dicas, ficou mais fácil entender como montar uma planilha financeira completa e que ajude no seu planejamento orçamentário? Ao longo do tempo, isso o ajudará a ter gastos mais eficientes e fazer escolhas melhores!