Existem diversos fatores que devem ser considerados ao compor a sua carteira de investimentos. Entre eles, está o prazo dos seus sonhos e objetivos. Você sabe como funciona essa relação? Um erro comum entre os investidores é deixar de considerar esse ponto.
Na prática, isso pode levar a erros na composição da carteira e, até mesmo, prejuízos. Portanto, é essencial entender os impactos dos prazos das suas metas ao avaliar as alternativas do mercado antes de realizar os seus aportes.
Neste conteúdo você aprenderá como o prazo dos sonhos e objetivos pode afetar as suas decisões ao investir. Vamos lá?
Antes de tudo, vale relembrar os fatores que devem ser considerados ao investir. O primeiro ponto é o perfil de investidor, que reflete o seu nível de tolerância ao risco. Existem três classificações: conservador, moderado e arrojado.
O investidor conservador é aquele com menor tolerância aos riscos, enquanto os arrojados conseguem lidar melhor com esse fator. Além desse critério, é fundamental observar os seus objetivos ao investir.
Afinal, existem diferentes motivos para realizar os aportes, não é mesmo? Conseguir se aposentar, trocar de imóvel, ter independência financeira, entre outros. Os objetivos ajudarão a pautar as suas decisões, escolhendo ativos que se alinhem ao que você busca e ao seu perfil.
Para isso, também é preciso considerar o prazo para a conquista. Nesse caso, os planos podem ser de:
Uma questão importante é entender que, ao investir, é possível ter diversos objetivos simultaneamente. Além disso, existem desejos em comum entre os diferentes tipos de investidores.
A pesquisa Raio X do Investidor, da ANBIMA, ajuda a entender melhor o tema.
A seguir, veja quais são os principais destinos pensados para os investimentos e o percentual de investidores que visavam cada objetivo entre 2017 e 2020:
| Objetivo ou sonho relacionado ao investimento | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Manter aplicado, ter dinheiro guardado para emergências ou por segurança
|
15% | 19% | 17% | 27% |
| Comprar um imóvel, casa própria, terreno, quitar ou pagar parcelas da casa | 31% | 33% | 35% | 26% |
| Usar na sua velhice ou aposentadoria | 5% | 8% | 9% | 10% |
| Fazer uma viagem ou passeios | 10% | 11% | 11% | 10% |
| Comprar carro, moto ou caminhão | 11% | 11% | 11% | 10% |
| Investir em negócio próprio, reformar empresa ou comprar mercadorias | 7% | 8% | 7% | 5% |
| Educação — estudar, fazer cursos, pagar estudos de outra pessoa, como filhos ou netos | 6% | 9% | 8% | 5% |
| Construir ou reformar casa | 6% | 3% | 5% | 5% |
| Deixar para os filhos, pensando em seu futuro | 6% | 5% | 4% | 2% |
| Pagar contas e dívidas | 1% | 1% | 1% | 2% |
| Não sabem qual será o destino dos valores | 7% | 5% | 5% | 9% |
Ao analisar os dados de cada ano, podemos perceber que os objetivos também podem passar por modificações ao longo do tempo, certo? Isso é natural e, na prática, destaca ainda mais a necessidade de ter atenção aos sonhos ao fazer a gestão da sua carteira.
Afinal, um investimento para o objetivo de reserva de emergência provavelmente será diferente daquele que se adéqua à aposentadoria, por exemplo. E diante de mudanças nas suas metas, você pode fazer o rebalanceamento, adequando o portfólio aos novos objetivos, combinado?
Você já sabe os principais pontos considerados na escolha dos investimentos e os objetivos mais comuns dos investidores brasileiros. Porém, nem sempre é fácil entender por que os prazos dos sonhos são tão importantes para as decisões.
A seguir, você entenderá de que forma eles podem afetar as suas escolhas e ajudar na construção de uma carteira mais equilibrada. Confira!
O mercado financeiro oferece diversas alternativas de investimento, com rentabilidades e riscos variados. Assim, cada uma pode ou não se alinhar melhor a determinadas finalidades de cada investidor.
Por exemplo, se o seu objetivo é manter uma reserva de emergência, o foco não é ter um alto retorno, mas garantir a segurança do dinheiro, certo? Também é preciso ter acesso aos valores a qualquer momento, com foco no curto prazo e em alta liquidez.
Isso limita as alternativas do mercado — geralmente com algumas poucas opções de renda fixa. Por outro lado, quando o foco é a aposentadoria ou o futuro dos filhos, há maior interesse em rentabilidade para potencializar o retorno. Ao mesmo tempo, também há um prazo estendido.
Desse modo, títulos com vencimento mais longo na renda fixa, que trazem maior rentabilidade, podem ser atrativos, caso você busque segurança e previsibilidade. Já para quem tem perfil moderado ou arrojado, a renda variável amplia as oportunidades.
Ações, fundos de investimentos ou exchange traded funds (ETFs), por exemplo, podem se encaixar em seus planos. Percebe como, ao considerar os diferentes objetivos e prazos, é possível diversificar a carteira com tipos de investimento variados?
Outro ponto importante é a possibilidade de lidar com maiores riscos quando há prazos mais longos. Geralmente, o período mais longo ajuda a reduzir os impactos da volatilidade do mercado, considerando o prazo de maturação dos investimentos — especialmente na renda variável.
Assim, mesmo carteiras um pouco mais conservadoras podem aceitar investimentos com um nível maior de riscos quando o prazo é distante. O motivo é a possibilidade de trazer equilíbrio com diferentes opções, considerando objetivos específicos e prazos distintos.
Mesmo um investidor conservador pode priorizar a segurança na maior parte da carteira, mas aceitar um pouco mais de risco em um percentual menor do seu portfólio. Se o objetivo e o prazo forem condizentes, é possível buscar alternativas visando potencializar o retorno, por exemplo.
A ideia é considerar cada objetivo específico para determinar se ele pode ter exposição aos riscos e como deve ser a liquidez. Assim, é possível avaliar as oportunidades de aumentar a perspectiva de retorno ao longo do tempo, considerando o prazo de cada sonho.
Como foi possível aprender, o prazo dos sonhos e objetivos ajuda na tomada de decisão. Dessa forma, você poderá escolher os ativos mais adequados para cada finalidade, considerando questões como rentabilidade, riscos e liquidez.
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