Você quer começar a investir, mas não sabe nem por onde começar. Quem poderia ajudá-lo nesta tarefa? Existem diferentes profissionais no mercado financeiro, cada um deles com uma função bem específica.

A Liga da Justiça dos Investimentos exerce funções que exigem formações, certificações e registros diferentes. Conheça alguns dos profissionais mais comuns do mercado, os quais você certamente vai se deparar quando estiver investindo:

Gerente de banco

Costuma ser a primeira fonte de informação sobre investimentos procurada pelos brasileiros. O gerente é um funcionário da instituição financeira e é quem apresenta e oferece os produtos de investimentos disponíveis. A ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) provê certificações – CPA-10 e CPA-20 – voltadas aos profissionais que disponibilizam produtos de investimento diretamente para o público, tanto em agências bancárias quanto em plataformas de atendimento. Isso significa que o profissional que está atendendo precisou comprovar seus conhecimentos em uma prova antes de exercer a função de gerente.

Planejador financeiro pessoal

O planejador financeiro pessoal é o profissional que desenvolve, apresenta e executa estratégias de planejamento financeiro a partir dos objetivos, expectativas e necessidades de seus clientes, algo bem customizado e pessoal para cada um. Ele não pode recomendar produtos financeiros, mas pode ajudar o investidor antes, na criação da sua estratégia de investimentos, de acordo com seu perfil e metas, além de servir como um interlocutor com os outros profissionais. Pode atuar como autônomo ou ser funcionário de grupos financeiros, atuando como especialistas em seguradoras, entidades de previdência complementar, casas de investimentos entre outras. Seu papel é ajudar as pessoas a fazerem um orçamento doméstico, assegurar o futuro dos filhos e garantir recursos para a aposentadoria, por exemplo. Existe uma certificação para planejadores financeiros pessoais, que permite a eles usarem a inscrição CFP (Certified Financial Planner). Para obtê-la, o profissional é submetido a testes em que precisa comprovar conhecimentos técnicos, formação, experiência profissional e postura ética. Trata-se de uma espécie de selo internacional de qualidade concedida, no Brasil, pela Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros).

Agente autônomo de investimentos

Cabe a esse profissional a função de intermediar a comercialização de produtos financeiros entre as instituições do mercado (como as corretoras) e os investidores. Às vezes chamado de “corretor”, o agente autônomo é uma das principais ligações entre o público investidor e o mercado financeiro, atuando no atendimento e no suporte de todas as operações que os clientes realizam, seja na bolsa de valores, seja na negociação de títulos públicos, entre outros. Esse profissional precisa estar registrado junto à CVM (Comissão de Valores Mobiliários), órgão do governo que regula o mercado. A ele cabem funções como prospectar clientes e novas contas, dar informações sobre produtos e serviços oferecidos pela corretora, receber, registrar e transmitir ordens e operações no mercado, prestar suporte educacional e operacional para os clientes. Para se tornar um agente autônomo, é preciso passar por testes aplicados pela Ancord (Associação Nacional de Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias).

Consultor de investimentos

Enquanto o agente autônomo só pode apresentar e indicar os produtos financeiros oferecidos pela instituição pelo qual é vinculado, o consultor de investimentos recomenda, orienta e aconselha sobre qualquer tipo de investimento existente no mercado. A profissão também é regulada e só pode ser exercida por pessoas físicas ou jurídicas previamente

autorizadas pela CVM, em que o consultor precisa cumprir alguns requisitos para se credenciar. Trabalha de forma individual e independente.

Gestor

Os gestores são profissionais que podem realizar a aplicação de recursos financeiros em nome dos investidores, seja por meio de fundos ou de carteiras administradas. É esse profissional que escolhe os investimentos que vão compor o fundo, sejam títulos públicos ou privados, ações etc. Seguindo a política de investimentos da carteira do fundo (que você conheceu no momento da aplicação), ele pode decidir o que comprar e realiza a aplicação. Gestores de recursos devem ser cadastrados junto à CVM. Também existe um exame de certificação específico – a CGA (Certificação de Gestores ANBIMA) – aplicada pela ANBIMA.