Investir não é como seguir uma receita, em que você acompanha um passo a passo que promete sempre dar certo. Em vez disso, é preciso considerar suas características específicas — como perfil de investidor, horizonte de investimento e objetivos pessoais.
Assim, você pode fazer escolhas adequadas para as suas necessidades e expectativas com o mercado financeiro. Então, em vez de seguir uma receita pronta, a ideia é usar os ingredientes como for mais conveniente para a sua realidade.
Quer descobrir como esses conceitos interferem nos seus investimentos? Continue a leitura e veja a importância de considerar esses fatores.
Para começar a entender esses conceitos tão relevantes, vale a pena compreender o que significa o perfil de investidor. Essa é uma classificação que serve para indicar qual é a sua tolerância para assumir riscos no mercado financeiro.
Assim, o perfil de investidor funciona como um termômetro. Só que, em vez de medir uma temperatura qualquer, ele indica se você tem maiores ou menores apetite e capacidade para assumir riscos na hora de investir.
Como convenção, há três tipos principais de perfil de investidor. Veja quais são!
O perfil conservador representa quem tem baixa tolerância ao risco e a possíveis perdas financeiras. Investidores com essas características preferem investir com mais segurança e com a chance de poder resgatar o dinheiro facilmente sem muitas perdas— mesmo que isso gere um retorno menor.
O investidor moderado é aquele que fica no meio do caminho, já que apresenta um nível médio de tolerância aos riscos. Nesse caso, o investidor está disposto a se arriscar um pouco mais para buscar um potencial maior de ganhos, mas ainda terá uma parte dos recursos aplicados em investimentos com maior segurança.
Já o perfil de investidor arrojado (ou agressivo) representa quem tem maior tolerância ao risco. Ele serve para classificar quem faz investimentos mais arriscados em busca de um retorno maior.
Mas atenção: ser arrojado não significa ser imprudente, combinado? Mesmo com um apetite maior ao risco, o investidor com esse perfil age de modo estratégico.
Ainda, é importante saber que o perfil de investidor não é definitivo. Um investidor conservador pode se tornar moderado ou arrojado com o tempo. E o contrário também pode acontecer, a depender do momento da vida e dos objetivos.
O próximo conceito que você deve conhecer envolve os objetivos financeiros. Eles representam quais são os seus planos com os investimentos — ou seja, o que você deseja alcançar ao investir.
Normalmente, os objetivos são divididos segundo o tempo que você leva para alcançá-los. Veja:
Como esses objetivos servem para orientar as suas decisões, eles também estão relacionados ao seu momento de vida. Se você estiver em um bom momento profissional, pode ser que consiga fazer planos de médio prazo, como se preparar para comprar uma casa.
Já se você estiver em um momento mais conturbado com as finanças, o principal objetivo pode ser de curto prazo, como reforçar sua reserva de emergência para encarar eventuais dificuldades.
Até aqui, você viu como seus objetivos e tolerância ao risco podem influenciar suas escolhas na hora de investir, certo? Para completar essa relação, vale a pena pensar no seu horizonte de investimento.
Esse conceito está relacionado ao seu modo de administrar os investimentos. Se o seu horizonte for mais curto, pode ser o caso de deixar o dinheiro investido em alternativas com liquidez diária, por exemplo. Assim, é mais fácil resgatar os recursos quando você precisar.
Já um horizonte mais distante permite deixar o dinheiro investido no longo prazo. Nesse período, é necessário fazer mais reavaliações para garantir o alinhamento da sua estratégia de investimentos com os seus objetivos e perfil de investidor.
Afinal, assim como um marinheiro pode usar o horizonte para se guiar, mas precisa ajustar a direção do barco, você também deve rebalancear sua carteira ao longo do tempo.
Após conhecer os conceitos de perfil de investidor, objetivos e horizonte, é essencial entender por que eles são tão importantes. Inicialmente, eles ajudam a orientar seu planejamento financeiro e indicam como você deve usar seu dinheiro para concretizar metas e sonhos.
Esses conceitos também ajudam a definir como agir no mercado de investimento. Se você tiver uma tolerância moderada aos riscos e tiver foco no longo prazo, por exemplo, pode fazer sentido se arriscar um pouco mais na renda variável.
Já se o seu objetivo for de curto prazo, costuma ser melhor buscar aplicações financeiras seguras — mesmo que você consiga tolerar mais riscos. Assim, há como fazer escolhas estratégicas e personalizadas para a sua situação e necessidades.
Neste artigo, você conheceu conceitos importantes, desde o perfil de investidor até o horizonte de investimento. Com base nessas informações, você pode analisar o que faz sentido para os seus interesses e para o seu ciclo de vida, ajudando a tomar decisões melhores.
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