Aposto que você, alguma vez na vida, já pagou por um seguro de celular. Do carro então nem se fala! Pagou e só saiu da garagem quando recebeu um aviso formal do seu corretor de que estava tudo certo. Pode ser também que tenha ficado receoso com o roubo da casa do vizinho e finalmente fechou aquele seguro residencial que o seu gerente do banco tanto ofereceu.

Mas também aposto que para o seguro de vida você não deve ter dado bola. O recebimento de uma indenização caso você morra, sem dúvidas não é o melhor approach para uma venda. Há muito tabu em torno desse produto, que faz parte do planejamento financeiro.

Quem deve fazer um seguro?

“Se a pessoa é provedora financeiramente de alguém, deve considerar fazer um seguro de vida. Caso ela falte um dia, os dependentes não passarão por privações, nem terão que diminuir o padrão de vida”, explica Ângela Nunes, planejadora financeira pessoal CFP®. As pessoas também estão expostas a acidentes e doenças, que podem impossibilitá-las de trabalhar, e consequentemente gerar renda, de forma temporária ou permanente. Assim, é importante avaliar o impacto financeiro desses eventos para o indivíduo e a família, e então estudar as possibilidades de proteção.

O caso clássico são os pais de família, ainda em fase de formação de patrimônio, que querem garantir um futuro promissor para os filhos menores de idade. Mas, em tempos de envelhecimento da população no Brasil e no mundo, aqueles que ajudam os pais financeiramente também devem pensar na possibilidade. O seguro de vida não entra no inventário, então o dinheiro vai direto para quem você eleger como beneficiário, o que facilita bastante o recebimento.

Para todos os bolsos

Existem apólices para todos os bolsos e todo tipo de cobertura no mercado. A maioria delas considera a idade do segurado, a cobertura desejada e o risco. Há seguros com custos mais acessíveis, como R$ 30 por mês, por exemplo. E há outros milionários também. Alguns pagam o benefício apenas no caso de morte do titular, e outros incluem na cobertura desde a possibilidade de invalidez até o diagnóstico de doenças graves, como alguns tipos de câncer. A melhor forma de encontrar o que se adequa à sua necessidade e calcular a cobertura necessária, é batendo um papo com um corretor especializado ou um planejador financeiro pessoal. Inclusive, atentando-se para os regulamentos do seguro, que podem variar bastante de seguradora para seguradora, para não correr risco de ter a indenização negada, caso precise.

“Se a mãe de família é provedora com 70% da renda em casa e o pai com 30%, por exemplo, eles podem fazer seguros proporcionais. O da mãe terá uma cobertura mais ampla do que o do pai”, fala Ângela.

Seguro não é investimento

É sempre importante lembrar que seguro não é um produto de investimento, mesmo os resgatáveis. Não há como comparar. “O seguro é uma garantia e não um patrimônio. Você paga, neste caso, pela tranquilidade”, afirma a planejadora.