Planejar a aposentadoria é um passo fundamental para ter mais tranquilidade na velhice. É comum, inclusive, que os brasileiros recorram ao benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) para tal objetivo. Mas será que é adequado contar apenas com essa fonte de renda?
Para avaliar se a Previdência Pública é suficiente para garantir o salário do qual você necessitará após encerrar as atividades profissionais, é importante compreender como o INSS funciona. Além disso, vale a pena conhecer as outras formas de planejar a aposentadoria.
Quer saber mais sobre o tema e descobrir como se preparar para sua longevidade? Continue a leitura e confira!
Como você viu, o INSS é o principal responsável por viabilizar a aposentadoria dos brasileiros. Isso porque ele é o órgão público que garante o pagamento de benefícios ligados à saída do trabalhador CLT do mercado de trabalho.
Assim, o INSS executa os direitos dos segurados pelo Regime Geral de Previdência Social (RGPS), que garante a renda aos contribuintes e suas famílias nos casos determinados. As situações em que o órgão oferece amparo financeiro são: doença, acidente, gravidez, prisão, morte e velhice.
Para ter o direito de receber os pagamentos, é preciso estar inscrito no RGPS e contribuir com uma quantia mensal ao INSS. Os valores da mensalidade e do benefício são determinados conforme cada caso. Contudo, nem sempre o montante é suficiente para cobrir o custo de vida do contribuinte.
Segundo a pesquisa Raio X do investidor de 2021, da ANBIMA, o número de pessoas que pretende contar com os seus investimentos e o próprio salário para complementar a aposentadoria cresceu. Por outro lado, o percentual de participantes que esperam depender do INSS diminuiu.
A partir da pesquisa também foi possível observar que, na percepção dos aposentados, o padrão de vida teve uma piora e as despesas se elevaram. Contudo, as pessoas que ainda não se aposentaram têm a expectativa de uma vida financeira melhor, com gastos estáveis ou inferiores.
Esses dados indicam a importância de planejar a aposentadoria. Afinal, eles mostram que o INSS pode não ser suficiente para trazer qualidade de vida. Nesse contexto, os planos de ter uma vida financeira melhor dependem de planejamento, certo?
Se você não tomar atitudes que viabilizem essa realidade, pode não conseguir alcançar seus objetivos. Mas, infelizmente, essa tarefa é dificultada pela tendência a termos uma visão otimista sobre o futuro, acreditando que ele naturalmente será melhor que o presente.
Outro viés que impacta o cuidado com a aposentadoria é o viés do presente. Ele faz com que as pessoas privilegiem o hoje, mesmo que sofram consequências negativas depois. Assim, é comum que se adie o planejamento do futuro — especialmente os planos de longo prazo, como a aposentadoria.
Considerando tudo isso, você deve ter em mente o quanto é relevante pensar na sua saída do trabalho desde já. Ainda que pareça muito distante, a sua aposentadoria acontecerá. E quanto antes e melhor ela for planejada, mais confortáveis serão suas condições no futuro.
Você viu que o INSS é um amparo em situações de necessidade dos contribuintes e pode oferecer um benefício fundamental para a aposentadoria. Entretanto, é importante considerar que ele nem sempre garante uma renda suficiente para cobrir os seus gastos na velhice.
Para avaliar se é possível contar apenas com o INSS, é preciso refletir sobre o salário que você recebe hoje para manter o seu padrão de vida e qual a expectativa para a aposentadoria a ser recebida pelo órgão público.
Para muitas pessoas, como você já sabe, o benefício é menor que a renda necessária. Inclusive, ele possivelmente será mais baixo do que o último salário que você recebia na ativa. E fica difícil manter o padrão de vida se houver essa queda da renda, não é mesmo?
É relevante destacar, ainda, que as regras da Previdência Social estão sempre sujeitas a mudanças. Alterações podem afetar as suas projeções para a aposentadoria. Desse modo, o valor a ser recebido do INSS pode ser um benefício importante, mas é recomendável contar com outras formas de renda — como, por exemplo, os investimentos.
Agora que você já conhece o INSS e sabe que ele pode não ser suficiente para garantir o padrão de vida desejado para a aposentadoria, é preciso saber quais são as formas de investir pensando nesse momento.
Antes de selecionar os investimentos mais adequados, é fundamental fazer o teste de perfil de investidor para conhecer a sua tolerância ao risco. Assim, suas escolhas serão mais assertivas.
Conheça algumas alternativas que podem ser úteis para planejar seu futuro!!
A Previdência Privada ou Previdência Complementar é uma opção muito procurada por quem deseja planejar a aposentadoria. Existem diferentes possibilidades de planos — que podem atender a diversos perfis e objetivos.
Nela você faz contribuições mensais para o plano e constrói uma renda para o futuro. A renda pode ser resgatada toda de uma vez ou pode ser transformada em benefício, com recebimentos mensais.
Como você viu, antes de começar a investir para a sua aposentadoria é importante conhecer o seu perfil de investidor. Isso porque as alternativas do mercado financeiro têm riscos que precisam ser conhecidos antes de realizar o aporte.
A classe da renda fixa conta com títulos considerados mais conservadores. Assim, costumam ser mais seguros, mas tendem a ter uma rentabilidade menor na comparação com outras alternativas do mercado. Ademais, há aplicações para diversos prazos, que podem atender, entre outros objetivos, ao planejamento da aposentadoria.
Dentre as opções dessa classe mais buscadas para essa finalidade está o Tesouro IPCA+, que faz parte dos títulos públicos negociados na plataforma Tesouro Direto. Seus rendimentos seguem a variação da inflação IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) mais um percentual fixo.
Além disso, o Tesouro IPCA+ pode pagar cupons semestrais. Assim, eles podem ser úteis para quem está planejamento a aposentadoria e busca receber renda passiva no futuro.
Enquanto a renda fixa reúne as alternativas consideradas mais seguras, a renda variável apresenta os investimentos mais voláteis. Por outro lado, os ganhos podem ser ilimitados. Desse modo, investidores com maior abertura ao risco buscam essa classe para tentar potencializar os lucros.
Uma das alternativas para o longo prazo são as ações, negociadas na bolsa de valores. Elas são frações do capital social das empresas, que permitem compartilhar os seus resultados.
A rentabilidade pode acontecer pela venda dos papéis valorizados ou por recebimento de proventos — que pode gerar renda passiva ao longo dos anos. Os fundos imobiliários (FIIs) são uma modalidade de investimento coletivo que também podem servir ao propósito de receber rendimentos frequentes.
Com as informações que você acabou de conferir sobre o INSS e o planejamento da aposentadoria, já sabe como se preparar para ter mais tranquilidade ao sair do trabalho. É importante, no entanto, conhecer as alternativas de investimentos e verificar o seu perfil de risco para elaborar uma estratégia de alocação eficiente.
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