Se você nasceu antes dos anos 1990, deve ter assistido ao programa do Sérgio Mallandro quando era criança. Sabia que ele já foi vítima de fraude no mercado financeiro? Na época, comentou: “caí na pegadinha do malandro”, fazendo referência a um de seus jargões.
Além dele, outros famosos caíram em um golpe, que acabou ganhando notoriedade no final de 2020. E, infelizmente, fraudes como estas são cada vez mais comuns.
Por isso, por mais que as autoridades se empenhem em coibi-las, é essencial tomar cuidado. O primeiro passo é entender do assunto e descobrir como se proteger.
Quer conhecer algumas fraudes no mercado financeiro para conseguir evitá-las? É só continuar a leitura!
Antes de conhecer algumas fraudes no mercado financeiro, o que acha de relembrarmos o sentido dessa expressão? Para começar, o dicionário Aulete define fraude assim: “ação desonesta realizada com o propósito de enganar alguém ou burlar regras e leis vigentes”.
Se você compra óculos de sol que dizem ser de determinada marca, mas não são, esse é um exemplo de fraude. É um produto falsificado que enganou você, violando patentes e a lei. Do mesmo modo, há fraudes que ocorrem no mercado financeiro.
Assim, elas têm grande potencial de causar prejuízos. Mas a fraude não se caracteriza só quando há prejuízo; ela acontece também quando as promessas feitas não são cumpridas. Por exemplo, se uma propaganda garantir determinada rentabilidade em um investimento e ela não se concretizar.
Em qualquer desses casos, a ação é desonesta e visa enganar pessoas.
Agora chegou a hora de você conhecer alguns comportamento e situação que podem ser indícios fraudes no mercado financeiro. Aproveite as informações abaixo para se proteger!
Em uma pirâmide financeira, são oferecidas rentabilidades atrativas para os investidores. Contudo, elas não vêm de um produto financeiro, mas da entrada de novas pessoas no esquema. Isso é claramente insustentável e ilegal.
No mercado financeiro, desconfie de pirâmides financeiras quando perceber promessas de lucro alto com segurança. Sabe-se que, na verdade, o maior potencial de ganhos está normalmente atrelado a maiores riscos.
Uma outra forma de identificar uma pirâmide é perguntar qual é o investimento que o dinheiro está sendo aplicado. Se a pessoa que está te oferecendo o negócio não souber responder direito (informando o nome, o tipo de produto, as taxas envolvidas…), é bom suspeitar
Além disso, as empresas que apresentam golpes geralmente não são autorizadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Então vale checar a informação.
Às vezes, o golpe financeiro não se trata exatamente de uma pirâmide. Ele pode envolver investimentos que realmente existem, mas o problema está em outro detalhe: as promessas de retornos exagerados.
O retorno real talvez seja menor que o prometido. Além disso, o risco pode ser muito maior do que o indicado na publicidade. Assim, também se trata de uma fraude no mercado financeiro.
Tenha muito cuidado antes de investir com determinado profissional ou empresa. Temos maior garantia de segurança quando tais agentes têm autorização da CVM para atuar no mercado financeiro.
No entanto, alguns tentam exercer suas atividades sem autorização com o objetivo de aplicar golpes. É o caso da empresa que aplicou os golpes que mencionamos na introdução deste artigo.
Além das fraudes, é importante tomar cuidado com operações que, embora não sejam proibidas, apresentam alto risco e não são regulamentadas no Brasil.
Confira duas delas!
Forex se refere ao Foreign Exchange Market, que é o mercado de câmbio, que possibilita especulação com pares de moedas. É possível operar no mercado Forex, mas ele não tem regulamentação aqui no Brasil.
Por isso, os órgãos reguladores brasileiros não o fiscalizam. Dessa forma, você está mais vulnerável a golpes e não tem a quem recorrer se tiver problemas em suas operações.
As opções binárias, às vezes, são chamadas de investimento, mas não é bem assim. Nelas, você pode fazer apostas baseadas no comportamento de Ações, moedas, commodities, entre outros.
Se acertar o resultado, você pode ter retornos de até 90%. Do contrário, o prejuízo é de 100%.
Vale lembrar que, embora não sejam ilegais, as opções binárias não são regulamentadas no Brasil. Além do altíssimo risco, ainda há o perigo de cair em fraudes.
Fraudes financeiras não são uma novidade. Sendo assim, por que as pessoas se deixam enganar? Além da capacidade de persuasão dos golpistas, muitas vezes, o problema está na busca de dinheiro fácil e rápido.
Certos fatores podem colaborar para que as pessoas queiram conseguir dinheiro rapidamente. Talvez elas estejam endividadas, por exemplo. Em situações difíceis, é comum que não se consiga analisar os perigos de maneira racional.
Geralmente, as promessas de golpistas são muito atraentes. Em especial, em épocas de taxa Selic baixa e rendimentos menores na renda fixa. Contudo, é preciso ter clareza que no mercado não é possível ter ganhos altos e garantidos — ou seja, sem risco.
Além disso, os resultados mais atrativos tendem a aparecer no longo prazo. Por isso, é preciso atenção.
Como você viu, uma característica marcante das fraudes no mercado financeiro é a promessa de altos lucros. Se você encontrar uma oferta tentadora, que oferece um retorno bom demais para ser verdade, desconfie. Ela pode ser exatamente isso — boa demais para ser verdade.
Vale a pena lembrar do antigo ditado: “quando a esmola é demais, o santo desconfia”. Ou seja, se o retorno oferecido é muito alto e o risco parece ser baixo, não considere que você tem sorte de ter encontrado uma oportunidade tão boa. Pense na possibilidade de estar diante de uma fraude.
No entanto, como saber se as promessas são incoerentes? Para isso, é preciso ter conhecimento. É fundamental se informar bem o mercado e os diversos tipos de investimento que ele oferece.
Fique atento, ainda, às instituições e órgãos fiscalizadores. O Sérgio Mallandro foi enganado por uma empresa não autorizada pela CVM. Isso mostra que, antes de investir, é muito mais seguro consultar o órgão para ver se a empresa está autorizada a atuar no mercado financeiro.
Se você quer contar com os serviços de um profissional pessoa física, o mesmo cuidado se aplica. Vale verificar se a pessoa tem a autorização da CVM para atuar no mercado financeiro.
As fraudes no mercado financeiro existem, mas é possível evitá-las. Como você viu, o conhecimento tem um papel essencial na sua proteção. Por isso, para você ficar cada vez mais bem informado sobre fraudes financeira criamos, em parceria com a CVM, o portal Se Liga na Fraude.
E com sempre falamos aqui, recorra a fontes confiáveis de informação, como nosso blog para conhecer cada vez mais sobre investimentos! Acesse e curta nosso canal no YouTube para aprender com a gente!
Os comentários aqui publicados são de responsabilidade dos usuários, não expressando, assim, a opinião do Como Investir. Para mais informações, consulte os Termos e Condições de Uso.
© Como Investir. O conteúdo do site Como Investir está protegido pela licença Creative Commons Atribuição-Não Comercial-Sem Derivados 3.0 Não Adaptada. Você está autorizado a reproduzir o conteúdo, desde que cite a fonte original, não edite ou altere as informações e não faça uso comercial delas. Por favor, consulte o site da Creative Commons para verificar as condições legais para utilização do conteúdo.
