Você conta com alternativas para proteger o seu patrimônio financeiro? Isso é fundamental para manter a qualidade de vida da sua família e das próximas gerações. Nesse cenário, é possível contar com diversas estratégias para fazer a proteção patrimonial. Entre elas, está o seguro de vida.

A grande vantagem é que existem modalidades de seguros que misturam investimentos com uma forma de proteção financeira familiar. Assim, pode ser uma alternativa interessante para quem busca combinar os dois fatores em seu planejamento.

Quer aprender mais sobre o assunto? Preparamos este artigo para esclarecer a relação entre proteção patrimonial e seguro de vida e a importância de cada uma no dia a dia do investidor. 

Continue a leitura e saiba mais!

O que é proteção patrimonial?

No dia a dia, podem surgir imprevistos que causam impactos sobre seus bens e sua renda mensal. Talvez você conheça alguém que construiu uma boa base patrimonial, mas teve os bens bloqueados judicialmente, passou por um problema de saúde, entre outras situações preocupantes.

Todas essas questões podem causar prejuízos inesperados e aumentar o risco de perder o que foi conquistado ao longo da vida. Para prevenir que essa situação aconteça, a proteção patrimonial adota práticas que visam preservar os bens por meio de uma ou mais estratégias.

O objetivo é evitar que ações judiciais, problemas financeiros, entre outras eventualidades, afetem seus recursos e propriedades pessoais. Além disso, a proteção patrimonial pode ser utilizada com outras finalidades.

Aqui, os principais exemplos são a redução de custos e impostos, realização do planejamento sucessório e distribuição da herança. Perceba, então, que ela consegue trazer diversos benefícios para o patrimônio familiar, certo?

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é um serviço semelhante aos demais seguros que podem ser contratados para proteger um bem. Nesse caso, o objetivo é proteger você e sua família diante de problemas de saúde ou, até mesmo, relacionados à morte.

Ou seja, essa é uma proteção importante em caso de incapacitação para o trabalho e outras situações que tenham cobertura na apólice. Assim, também é importante ter em mente que o mercado oferece diversos tipos de seguro de vida.

Contudo, as condições variam conforme os beneficiários, a cobertura, o valor da indenização a ser recebida ou o valor dos pagamentos mensais.

Um deles é o resgatável, em que o valor investido pelo segurado pode ser resgatado em vida em situações de necessidade. 

Portanto, é possível encontrar alternativas que se encaixam melhor nas suas necessidades. Então vale a pena pesquisar as diferentes opções para entender como funcionam e o que muda entre elas para tomar decisões adequadas aos seus objetivos. 

Como funciona o seguro de vida?

Também é importante entender que existem diversos fatores envolvidos no funcionamento de um seguro de vida. Um deles é o prêmio, que se refere à parcela mensal a ser paga por quem contrata o seguro. 

Nesse caso, o valor depende das condições do seguro, do mesmo modo que acontece com outras modalidades de seguro. De forma geral, quanto maior a parcela, maiores tendem a ser as coberturas. 

Logo, é possível perceber que o preço do serviço está relacionado à quantidade e à complexidade dos riscos que serão cobertos. Ademais, se o segurado deixar de cumprir com a sua obrigação de pagamento, ele pode ter problemas com a utilização do seguro.

Outro ponto importante sobre o tema é a cobertura. Ela se refere aos sinistros indenizáveis pela empresa seguradora. Nesse sentido, a principal cobertura considerada é a de morte. Contudo, a apólice pode ir muito além dessa característica. 

Afinal, o seguro visa manter o equilíbrio financeiro em caso de imprevistos. Pontos como doenças graves, invalidez e incapacidade temporária para o trabalho podem ser incluídos nas apólices de seguro de vida.

Qual a relação entre seguro de vida e proteção patrimonial?

Agora que você já conhece os conceitos apresentados, é interessante entender que o seguro de vida não é um tipo de investimento. Essa dúvida é muito comum, mas se você conhece o conceito de investir entenderá que existem diferenças.

A principal característica dos investimentos é o retorno financeiro que pode ser obtido com ele. Ou seja, quando uma pessoa investe em ativos, produtos de investimento ou no próprio negócio está buscando uma forma de ter rendimentos.

No caso do seguro de vida, o objetivo é a proteção patrimonial. Mas, dizer que o seguro não é uma forma de investimento não significa que ele não possa valer a pena. Na verdade, podemos pensar que os dois conceitos são complementares.

Quem faz investimentos pode ver o seguro de vida como uma forma de proteger seu patrimônio financeiro. Afinal, se algum imprevisto grave com a sua saúde ocorrer, é provável que os seus recursos financeiros sejam afetados.

Dessa maneira, vale entender que ter um  seguro de vida pode ser bastante vantajoso para quem busca proteger os bens e garantir melhores condições financeiras para os familiares em momentos difíceis. Tudo dependerá dos seus objetivos.

Existe outra forma de proteger o patrimônio?

Você já aprendeu que os seguros não são alternativas de investimento. Porém, ainda assim eles podem ser importantes para manter o seu patrimônio protegido. Mas existe outra prática que pode ajudar a proteger os seus familiares ao fazer um planejamento financeiro: a Previdência Privada.

Embora seja uma alternativa bastante procurada para aposentadoria, ela também serve para garantir a tranquilidade da família em caso de morte. Inclusive, uma das maiores vantagens dos planos de Previdência é que o benefício não precisa passar por inventário durante a divisão de bens.

Nesse caso, o saldo acumulado pelo titular, que ainda não tenha sido transformado em benefício, pode ser direcionado para os beneficiários listados no contrato sem a necessidade do inventário. Ao fazer isso, o plano funciona como ferramenta de sucessão patrimonial.

Dessa maneira, ela também colabora com a proteção do patrimônio ao longo do tempo, sem se limitar apenas ao acúmulo de capital.

Previdência Privada e seguro de vida na proteção patrimonial

Como você viu, o seguro de vida e o plano de Previdência Privada têm objetivos diferentes. No entanto, eles podem servir ao mesmo planejamento, de maneira complementar.

De forma geral, você pode entender a Previdência Privada como uma modalidade de investimento que pode ser usada para se preparar para o futuro. Porém, é imprescindível se preparar também para eventualidades que podem ocorrer ao longo da vida. Nesse sentido, ter um seguro de vida pode ser útil, pois protege o próprio segurado, além da sua família.

Assim, na hora de buscar formas para garantir a proteção do seu patrimônio, você pode considerar tanto um bom seguro de vida quanto um plano de Previdência Privada.

Agora você sabe a importância de pensar na sua proteção patrimonial. Lembre-se de que, mesmo que não seja um investimento, para fazer os seguros mais adequados é necessário ter um bom planejamento financeiro. Além disso, a cobertura indicada na apólice pode evitar grandes prejuízos financeiros — e manter suas finanças sempre em ordem.

Gostou do conteúdo? Complemente a leitura e conheça a importância de cuidar das finanças para o seu futuro!